Политика ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма

1. Общие положения

1. Политика ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма направлена на достижение следующих целей:

• реализация государственной политики в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в банковской сфере;
• обобщение опыта международных финансовых учреждений, ведущих российских кредитных организаций в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для дальнейшего использования в своей деятельности;
• недопущение вовлечения Банка (сотрудников Банка) в операции клиентов (схемы) с использованием банковских продуктов и услуг в качестве легальных инструментов, используемых для совершения незаконных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;
• защита деловой репутации Банка и клиентов Банка;
• минимизация вероятности возникновения у Банка правового риска.

2. В своей деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма  Банк руководствуется:

2.1. Международные договоры:

2.1.1. Конвенция об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности (EST N 141) – (Страсбург, 08 ноября 1990 года);

2.1.2. Международная конвенция о борьбе с финансированием терроризма (Нью-Йорк, 09 декабря 1999 года);

2.1.3. Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности 2000г. (Палермская конвенция);

2.1.4. Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе - (далее – Вольфсбергские принципы от 15 февраля 2001 г.);

2.1.5. Конвенция Организации Объединенных наций против коррупции от 31.10.2003г.

2.2. Нормативные акты международных финансовых организаций.

2.2.1. Basel committee on banking supervision: Basel Core Principles for Effective Banking Supervision, September 22, 1977// International legal materials, 1998, vol.37

2.2.2. International Association of insurance Supervisors. Anti-money laundering Guidance notes Insurance entities. Guidance paper. 2002. №5.

2.2.3. Principles on client identification and beneficial ownership for the securities industry, IOSCO, May 2004.

2.3. Российские нормативные правовые акты, рекомендации и указания Банка России.

2.3.1. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2.3.2. Постановление Правительства РФ от 17 апреля 2002 года N 245 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» (с изменениями от 17 января 2003г., 25 октября 2004г., 03 ноября 2007г., 25 апреля 2008г.)

2.3.3. Положение Банка России от 19 августа 2004 г. N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение Банка России N 262-П).

2.3.4. Письмо ЦБР от 21 января 2005 г. N 12-Т «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты».

2.3.5. Письмо ЦБР от 26 декабря 2005г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций».

2.3.6. Письмо ЦБР от 27 апреля 2007 г. N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)".

2.3.7. Письмо ЦБР от 04 июля 2008г. N 80-Т «Об усилении контроля за отдельными операциями физических и юридических лиц с векселями».

2.3.8. Положение Банка России от 29 августа 2008 г. N 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение Банка России N 321-П).

2.3.9. Письмо от 03 сентября 2008 г. N 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций».

2.3.10. Письмо ЦБР от 01 ноября 2008 г. N 137-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций».

2. Порядок реализации

Для достижения указанных целей Банк  применяет меры и процедуры контроля, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и требованиями Банка России:

1. - В Банке разработаны и реализуются, согласованные с Банком России,  Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программы их осуществления;
-  создано   специальное подразделение  по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, которое возглавляется – Руководителем Службы – ответственным за  разработку и  реализацию Правил  внутреннего контроля   в целях противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
-  проводится работа по идентификации и изучению клиентов и выгодоприобретателей;
-  осуществляется  ежедневный анализ платежей клиентов  и контроль за проводимыми операциями;
-  сотрудники Банка проходят обучение  по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банк обеспечивает участие всего персонала Банка в работе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2. ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» не устанавливает и не поддерживает отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

3. Кроме того, Банком разработан, утвержден Председателем Правления и реализуется в полном объеме  принцип «Знай своего клиента».

3.1. Основной целью реализации принципа «Знай своего клиента» является принятие своевременных и адекватных мер по минимизации типичных банковских рисков (кредитного, рыночного, операционного, ликвидности, правового, риска потери деловой репутации и других).
Кроме того, соблюдение этого принципа нацелено на выявление подозрительных операций, в том числе операций, имеющих признаки легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

3.2. Принцип «Знай своего клиента» предусматривает осуществление Банком комплекса мероприятий, который включает:
а) анализ  документов,   предоставляемых   клиентами,   которые  определяют  их правовой статус;
б) проверку документов и сведений, предоставляемых клиентами, на предмет их достоверности;
в) получение дополнительной информации в отношении клиентов из легальных информационных источников в целях анализа их производственно-хозяйственной деятельности, деловой репутации, позиций в занимаемом секторе экономики;
г) изучение и анализ изменений показателей бухгалтерской отчетности и направлений их деятельности;
д) мониторинг движения и изменения объемов денежных потоков по банковским счетам (вкладам), в том числе в результате осуществления операций с повышенной степенью риска;
е) мониторинг движения денежных средств,  а также иных операций клиентов и контрагентов, осуществляемых Банком;
ж) анализ и оценку финансовых и нефинансовых рисков, возникающих при совершении операций и иных сделок клиентами.

3.3. Одной из основных процедур реализации программы «Знай своего клиента» является идентификация физических и юридических лиц, с которыми устанавливаются договорные отношения и осуществляется обслуживание.

3.3.1. Процедура идентификации клиентов - физических лиц проводится в следующих случаях:

• при заключении с клиентом любых договоров (например, договора банковского счета (вклада), депозитного договора, договора о предоставлении кредита, договора об ипотеке, договора об аренде индивидуального банковского сейфа и т.п.);
• при зачислении на счет или списании со счета (вклада) клиента наличных денежных средств;
• при совершении операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты и дорожных чеков;
• при совершении переводов без открытия банковского счета;
• при пользовании клиентом арендованным индивидуальным сейфом.

4. Риск клиента оценивается по виду деятельности, которой он занимается, и по характеру операций, которые он совершает. Критерии повышенного уровня риска разработаны Банком России и включены в Правила внутреннего контроля ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.1. Оценка уровня риска  клиента, включает мониторинг и анализ его деятельности:
оценка уровня риска нового клиента на основании сведений, полученных в результате его идентификации.
оценка уровня риска действующего клиента на основании совокупной информации, полученной в результате идентификации и результатах изучения его деятельности за определенный период времени.

4.2. В течение года новые клиенты Банка изучаются. Тем клиентам,   кто  занимался   деятельностью   и   совершал   операции,   которые,   в соответствии с критериями, рекомендованными Банком России, относятся к повышенному уровню риска, присваивается высокий уровень риска.

4.3. Банк проводит обновление информации о клиенте и его контрагентах, мониторинг осуществляемой им производственно-хозяйственной деятельности и совершаемых им операций, уделяя особое внимание клиентам, имеющим высокий уровень риска. Этот процесс включает сбор, накопление, анализ и оценку информации в отношении клиента и его окружения, полученной от самого клиента и из иных   источников,  мониторинг производственно-хозяйственной деятельности  клиента и  совершаемых им операций.

5. Конфиденциальность.

5.1. Банк строго сохраняет банковскую тайну об операциях по счетам клиентов.

5.2. Банк может предоставить информацию о клиенте лишь в случаях, описанных в Федеральных законах на строго мотивированном основании, подкрепленном фактическими данными лишь тем организациям, которые являются компетентными для получения данной информации.